【头条评论】 优化综合金融服务体系 助力新型工业化

　　付英俊

　　新型工业化是推进中国式现代化的核心引擎，其以高端化、智能化、绿色化为方向，以产业链安全和科技创新为支撑的发展特征，对金融服务提出了系统性、多元化的新需求。银行作为金融服务实体经济的主力军，通过优化综合金融服务体系破解产业发展融资瓶颈，成为推动新型工业化落地的关键力量。在政策引导与市场驱动下，银行机构正从资源配置、产品创新、风险防控等多维度发力，构建与新型工业化适配的金融服务生态。

　　政策赋能为银行服务创新提供了根本遵循。2024年4月，国家金融监督管理总局等三部门联合印发《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》，明确要求单列制造业信贷计划、提升中长期贷款占比，为银行资源投放锚定方向。2025年8月，央行等七部门进一步发布《关于金融支持新型工业化的指导意见》，提出构建“贷款+债券+股权+保险”联动的金融工具体系，为科技成果转化引入耐心资本。这一系列政策从顶层设计层面打破了传统信贷局限，推动银行从单一融资提供者向综合金融服务商转型。

　　当前银行服务体系已初步形成多维支撑格局，但仍面临结构性适配难题。从实践成效看，头部银行已率先构建特色服务模式，以“商行+投行”“境内+境外”双协同机制整合资源，既通过全链条资金调配激活工业领域供应链融资活力，也依托跨市场服务优势推动科技企业贷款规模与覆盖广度双提升。针对集成电路、工业母机等制造业重点产业链，推出专项服务举措并制定差异化授信政策，强化对产业基础再造与重大技术装备攻关的金融供给。在产品创新上，知识产权质押贷款、首台(套)装备保险等新型产品不断涌现，前者通过专利价值评估突破轻资产抵押限制，后者依托保险补偿机制分担技术落地风险，有效缓解了科技企业研发与产业化阶段的融资困境。

　　但深层次矛盾依然存在。其一，资源配置失衡问题突出，传统制造业改造升级与新兴产业培育的中长期资金需求尚未充分满足，中小企业在产业链中仍面临融资可得性不足的问题；其二，风险与收益匹配机制尚不健全，科技研发的高风险性与信贷资金的安全性要求存在天然冲突，部分银行因风险顾虑不敢贷、不愿贷；其三，数字化服务能力滞后于产业需求，跨机构数据壁垒导致对企业技术价值的评估精准度不足，服务效率难以适配产业迭代速度。

　　优化银行综合金融服务体系，需聚焦新型工业化核心需求实现精准突破。在资源配置层面，应强化政策引导与市场机制结合，落实制造业信贷计划单列要求，推动政策性银行、大型银行发挥头雁作用，将更多资金投向基础零部件、工业软件等薄弱领域。

　　产品与服务模式创新是提升适配性的关键。银行需构建全生命周期服务体系，对初创期科技企业侧重股权融资对接与知识产权质押，对成长期企业提供并购贷款与跨境金融服务，对成熟期企业开展绿色信贷与资产证券化合作，体现“陪伴式”金融服务的价值。在产业链服务上，应深化“数据信用”和“物的信用”模式，通过应收账款融资、仓单质押等工具打通上下游资金循环。

　　数字化转型与风险防控升级是可持续发展的保障。银行需依托大数据构建科技企业专属授信模型，突破“看抵押、看流水”的传统逻辑，建立“看技术、看团队、看未来”的评估体系。同时要健全风险分担机制，通过与政府产业基金合作、发展科技保险等方式，分散研发创新风险。在绿色金融领域，应用好碳减排支持工具，对接工业绿色转型需求，助力产业绿色低碳循环发展。

　　政策协同与生态共建是形成合力的重要支撑。银行应主动对接国家级产业基金与制造业创新平台，参与“资金支持+平台孵化+产业对接”的生态闭环建设，打通科技成果转化的金融链路。监管部门需落实尽职免责制度，优化不良贷款处置流程，为银行信贷投放解除后顾之忧。

　　新型工业化的深入推进为银行转型提供了历史机遇，而银行服务体系的优化完善则是产业升级的重要保障。随着金融供给侧结构性改革的持续深化，当银行的资源配置更精准、产品服务更适配、风险防控更有效时，必将为制造业高端化、智能化、绿色化发展注入更强动力。这种产融深度融合的良性循环，终将推动制造强国建设迈出更坚实的步伐，为中国式现代化提供有力支撑。

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